У світі цифрових фінансів онлайн-банки ЄС забезпечують швидкий доступ до міжнародних рахунків, низькі комісії та зручний інтерфейс. Вони стають дедалі популярнішими серед резидентів ЄС, мандрівників і мігрантів завдяки своїй гнучкості й оперативному обслуговуванню.
📌 Ця стаття є частиною фінансового гіда для резидентів і мігрантів ЄС. Вона розширює тему з основного матеріалу: Як відкрити банківський рахунок в ЄС у 2025 році — гід для мігрантів.
Зміст:
1. Revolut
Revolut — один із найпопулярніших цифрових банків у Європі, який пропонує мультивалютні перекази, інвестиції та миттєві повідомлення про витрати.
Переваги:
- Безкоштовні валютні перекази до певного ліміту
- Картка, що підтримує понад 30 валют
- Зручний мобільний додаток із аналітикою витрат
- Можливість інвестувати в акції та криптовалюту
Недоліки:
- Деякі функції доступні лише на платних тарифах
- Обмеження безкоштовного обслуговування
- Підтримка не завжди доступна всіма мовами та не цілодобово
2. N26
N26 — німецький нео-банк, орієнтований на прозорість, простоту й швидке відкриття банківського рахунку онлайн у ЄС.
Переваги:
- Повністю цифрове відкриття рахунку
- Безкоштовний тариф з дебетовою карткою MasterCard
- Безкоштовні SEPA-перекази
- Автоматична категоризація витрат
Недоліки:
- Немає кредитування або овердрафту в базовому тарифі
- Обмежені можливості внесення готівки
- За межами єврозони — можливі комісії за зняття коштів
3. Wise
Wise (колишній TransferWise) — міжнародний сервіс з акцентом на реальний курс обміну валют і прозорі комісії.
Переваги:
- Обмін валют за ринковим курсом без націнки
- Підтримка понад 50 валют
- Безкоштовний IBAN і мультивалютна картка
- Підходить для міжнародних переказів
Недоліки:
- Відсутність кредитних і депозитних продуктів
- Комісія за зняття готівки після перевищення ліміту
- Відсутність функцій для бюджету та аналітики
4. Monese
Monese — британський мобільний банк, ідеальний для мігрантів без постійної адреси в ЄС.
Переваги:
- Відкриття рахунку без підтвердження адреси
- Підтримка GBP, EUR і RON
- Швидка верифікація через додаток
- Зручні SEPA та SWIFT-перекази
Недоліки:
- Щомісячна плата на всіх тарифах
- Обмежений ліміт безкоштовного зняття готівки
- Служба підтримки не завжди оперативна
5. Curve
Curve — унікальний додаток, який об’єднує всі ваші банківські картки в одну. Це не банк, а агрегатор карт, що працює за принципом “обгортки”.
Переваги:
- Керування всіма картками через один додаток
- Можливість змінити джерело оплати після покупки (“Go Back in Time”)
- Безкоштовне зняття до £200 на місяць
- Інтеграція з кешбек-сервісами
Недоліки:
- Не надає IBAN
- Обмежений функціонал за межами ЄС
- Працює поверх інших банків — потрібен основний рахунок
6. Порівняльна таблиця
| Банк | Місячні тарифи | Валюти | Перекази | Зняття готівки | Спеціальні функції |
|---|---|---|---|---|---|
| Revolut | €0–12 | 30+ | Безкоштовно до ліміту | До €200 безкоштовно, потім 2 % | Крипта, інвестиції, страхування |
| N26 | €0–16 | EUR, USD, GBP | SEPA/SWIFT | €1.70 за межами ЄС | Категорії витрат, Spaces |
| Wise | За транзакцію (~0.35 %) | 50+ | За ринковим курсом | €200 безкоштовно, далі — комісія | Миттєві перекази, мультивалютність |
| Monese | €4.95–14.95 | EUR, GBP, RON | SEPA, SWIFT | 2 % | Без адреси, простий IBAN |
| Curve | €0–9.99 | — (агрегатор) | Через підключені картки | £200 безкоштовно | Go Back in Time, кешбек |
7. Приклад використання
Користувався N26 у Німеччині:
Після відкриття рахунку й отримання картки, я використовував N26 для оплати оренди та комунальних послуг. Додаток дозволяв відстежувати витрати за категоріями та керувати кількома підкатегоріями “Spaces” — типу скарбничок. Перекази проходили швидко, підтримка працювала стабільно німецькою та англійською.
8. Часті запитання (FAQ)
Який онлайн-банк ЄС найкращий для мультивалютних операцій?
Wise та Revolut — найкращі варіанти з підтримкою кількох валют і низькими комісіями.
Чи можна відкрити рахунок без адреси в ЄС?
Так, Monese дозволяє відкривати рахунок без підтвердження проживання.
Які банки підтримують інвестиції?
Revolut пропонує інвестиції в акції та криптовалюти прямо в додатку.
Чи безпечно користуватись цифровими банками?
Усі банки зі списку регулюються в ЄС і використовують шифрування, біометрію та двофакторну авторизацію.
Чи підтримують вони Apple Pay і Google Pay?
Так, усі згадані банки підтримують Apple Pay та Google Pay.
9. Висновок
Вибір онлайн-банку в ЄС залежить від ваших потреб. Revolut і Wise підходять активним мандрівникам, N26 — для тих, хто шукає стабільний рахунок у ЄС, Monese — для мігрантів, а Curve — як доповнення для управління кількома картками.
Кожен із них пропонує зручні інструменти для цифрових фінансів, швидкі перекази, гнучке зняття готівки та просту інтеграцію з мобільними гаманцями.
📚 Читайте також: Як відкрити банківський рахунок у ЄС у 2025 році — покроковий гід для нових резидентів і мігрантів
📚 Використані джерела:
- Офіційний блог Revolut — Оновлення про продукти, тарифи, мультивалютні картки та міжнародну експансію (включаючи розвиток у ЄС і нові функції Metal/Plus).
- Довідковий центр N26 — Інформація про тарифи, функціональність Spaces, ліміти на зняття готівки та підтримку SEPA/SWIFT.
- Wise — Порівняння тарифів і можливостей акаунтів — Офіційна сторінка з описом мультивалютних рахунків, тарифів та переказів за реальним курсом.
