В мире цифровых финансов онлайн‑банки ЕС предоставляют быстрый доступ к международным счетам, низкие комиссии и удобный интерфейс. Такие банки становятся всё более популярными среди резидентов ЕС, путешественников и эмигрантов благодаря своей гибкости и скорости обслуживания.
📌 Эта статья — часть финансового гида для резидентов и эмигрантов ЕС. Она раскрывает тему из основного материала: Как открыть банковский счёт в ЕС в 2025 году — гайд для эмигрантов.
Содержание:
1. Revolut
Revolut — один из самых популярных цифровых банков в Европе, предоставляющий мультивалютные переводы, инвестиции и мгновенные уведомления о расходах.
Преимущества:
- Бесплатные переводы между валютами до установленного лимита
- Карта с поддержкой более 30 валют
- Удобное мобильное приложение с аналитикой
- Возможность инвестиций в акции и криптовалюту
Недостатки:
- Некоторые функции доступны только на платных тарифах
- Лимиты бесплатного обслуживания
- Поддержка доступна не во всех языках и не круглосуточно
2. N26
N26 — немецкий нео‑банк, ориентированный на прозрачность, простоту и быстрое открытие банковского счёта онлайн ЕС.
Преимущества:
- Полностью цифровое открытие счёта
- Бесплатный тариф с дебетовой MasterCard
- Бесплатные SEPA-переводы
- Автоматическая категоризация трат
Недостатки:
- Нет кредитования или овердрафта в базовом пакете
- Ограниченная поддержка наличных
- Вне еврозоны — возможны комиссии за снятие
3. Wise
Wise (TransferWise) — международный сервис с фокусом на реалистичные обменные курсы и прозрачные комиссии.
Преимущества:
- Обмен валют по рыночному курсу без наценки
- Поддержка более 50 валют
- Бесплатный IBAN и мультивалютная карта
- Подходит для международных переводов
Недостатки:
- Нет кредитных функций и депозитных продуктов
- Комиссия за снятие наличных после лимита
- Отсутствие внутреннего бюджета/аналитики
4. Monese
Monese — британский мобильный банк, идеально подходящий для эмигрантов без постоянного адреса в ЕС.
Преимущества:
- Открытие счёта без подтверждения адреса
- Поддержка GBP, EUR и RON
- Быстрая верификация через приложение
- Удобные SEPA и SWIFT переводы
Недостатки:
- Ежемесячная плата на всех тарифах
- Ограниченный бесплатный лимит на снятие
- Поддержка клиентов не всегда оперативна
5. Curve
Curve — уникальное приложение, объединяющее все ваши банковские карты в одной. Это не банк, а агрегатор цифровых карт, работающий по модели «обёртки».
Преимущества:
- Управление всеми картами через одно приложение
- Переключение источника оплаты после покупки (Go Back in Time)
- До £200/мес снятие без комиссии
- Интеграция с кэшбэк‑сервисами
Недостатки:
- Не предоставляет IBAN
- Ограничен функционал за пределами ЕС
- Работает поверх других банков — нужен основной счёт
6. Сравнительная таблица
| Банк | Месячные тарифы | Валюты | Переводы | Снятие наличных | Специальные функции |
|---|---|---|---|---|---|
| Revolut | €0–12 | 30+ | До лимита — бесплатно | До €200 бесплатно, затем 2 % | Крипта, инвестиции, страхование |
| N26 | €0–16 | EUR, USD, GBP | SEPA/SWIFT | €1.70 за пределами ЕС | Категории трат, Spaces |
| Wise | По транзакции (~0.35 %) | 50+ | По реальному курсу | €200 бесплатно, затем комиссия | Мгновенные переводы, мультивалютность |
| Monese | €4.95–14.95 | EUR, GBP, RON | SEPA, SWIFT | 2 % | Без адреса, простой IBAN |
| Curve | €0–9.99 | — (агрегатор) | Через подключённые карты | £200 бесплатно | Go Back in Time, кэшбэк |
7. Пользовательский сценарий
Использовал N26 в Германии:
После регистрации счёта и получения карты, использовал N26 для оплаты аренды и коммунальных услуг. Приложение позволяло отслеживать расходы по категориям и управлять несколькими подкатегориями «Spaces» — копилками. Переводы проходили быстро, поддержка на немецком и английском работала стабильно.
8. FAQ
Какой онлайн‑банк ЕС лучше выбрать для мультивалютных операций?
Wise и Revolut — лучшие варианты с мультивалютной поддержкой и низкими комиссиями.
Можно ли открыть счёт без адреса в ЕС?
Да, Monese позволяет открыть счёт без подтверждения проживания.
Какие банки поддерживают инвестиции?
Revolut предлагает встроенные инвестиции в акции и криптовалюту.
Безопасно ли пользоваться цифровыми банками?
Все банки из списка регулируются в ЕС и применяют технологии шифрования, биометрию и двухфакторную авторизацию.
Поддерживают ли они Apple Pay и Google Pay?
Да, все представленные банки поддерживают как Apple Pay, так и Google Pay.
9. Заключение
Выбор подходящего онлайн‑банка ЕС зависит от потребностей пользователя. Revolut и Wise подойдут для активных путешественников, N26 — для тех, кто хочет стабильный счёт в ЕС, Monese — для эмигрантов, а Curve — как дополнение для управления несколькими картами.
Каждый из них предлагает удобные инструменты для управления цифровыми финансами, быстрые переводы, гибкое снятие наличных и простую интеграцию с мобильными кошельками.
📚 Читайте также: Как открыть банковский счёт в ЕС в 2025 году — пошаговый гайд по открытию счёта для новых резидентов и эмигрантов
📚 Использованные источники:
- Revolut Official Blog — Официальные обновления по продуктам, тарифам, мультивалютным картам и международной экспансии (включая данные о развитии в ЕС и новых функциях Metal/Plus).
- N26 Help Center — Информация о тарифах, функциональности Spaces, лимитах на снятие наличных и поддержке SEPA/SWIFT.
- Wise — Compare Transfer Fees & Account Features — Официальный раздел, посвящённый мультивалютным счетам, тарифам и международным переводам по реальному курсу.
